Рефинансирование задолженности имеет немало преимуществ. Благодаря ему можно снизить сумму ежемесячного платежа и размер процентов, даже если у заемщика по автозайму под залог ПТС есть просрочки. Однако рефинансирование ведет к повышению срока кредитования.
Для рефинансирования кредита необходимо обратиться за помощью в другую МФО онлайн или лично, заключив новый договор займа под залог авто по сниженной процентной ставке.
Перечень запрашиваемых документов:
- российский паспорт;
- документы по действующему займу;
- СТС.
Также при себе нужно иметь выступающий в качестве залога автомобиль.
Переоформление займов МФО занимает не более 1 рабочего дня, нередко не более получаса.
Перед тем как рефинансировать займ, необходимо ознакомиться с условиями договора. Оформить перезалог ПТС можно только в том случае, если в договоре отсутствуют положения, по которым передавать долг другим лицам нельзя. При сложностях с трактовкой условий договора рекомендуется обратиться к сотруднику МФО за консультацией.
Когда необходимо срочно рефинансировать займ
Есть обстоятельства, требующие неотложного рефинансирования кредита:
1. По займу действует высокая процентная ставка. Рефинансирование позволит уменьшить ее на несколько пунктов, что влечет к снижению размера ежемесячных платежей;
2. Наличие просрочек по выплатам, связанные с ними большие штрафы. При просрочке платежей ряд МФО повышают проценты, что ведет к увеличению суммы задолженности. Оперативное рефинансирование кредита позволит предотвратить попадание в долговую яму;
3. Небольшой срок займа. При отсутствии возможности продлить кредитный договор можно рефинансировать займ, увеличив продолжительность кредитования;
4. Заниженная сумма кредита. Нередко сотрудник ломбарда занижает стоимость авто, от чего зависит размер займа. Можно оформить перезалог с повышенной суммой кредита. Так, в МКК «Ваш Инвестор» можно оформить займ суммой до 95% от рыночной стоимости авто.
5. Договор с лизинговой компанией. По этому варианту займа, не выгодному для заемщика, он рискует лишиться авто. Для завершения отношений с компанией потребуется в кратчайшие сроки оформить рефинансирование обратного лизинга.
Рефинансировать займ можно в любой момент времени – даже если первоначальный кредит был оформлен буквально на днях. Право на рефинансирование есть у всех граждан РФ, которые являются клиентами МФО или банков. Вероятность получить одобрение на рефинансирование в МФО составляет 90%, в банках – до 60%, поскольку они выдвигают более строгие требования к потенциальным клиентам. Если у заемщика кредитная история испорчена, то вряд ли он сможет рефинансировать займ в банке.
Рекомендации по выбору МФО или автоломбарда для рефинансирования кредита
Есть ряд параметров, которые следует учитывать при выборе финансовой организации:
1. Компания должна быть зарегистрирована в реестре МФО или ломбардов. Убедиться в этом можно на сайте Центробанка РФ, указав полное название компании, ИНН или ОГРН. Если компания работает «втемную», есть риск столкнуться с несоблюдением своих прав как заемщика;
2. Компания должна обладать достойной репутацией. Если МФО или ломбард только начали свою деятельность, обращаться к ним не рекомендуется. Дату регистрации компании можно узнать на вышеупомянутом сайте Центробанка РФ. Получить больше сведений о качестве работы компании можно на тематических форумах, где клиенты оставляют отзывы о сотрудничестве с финансовыми организациями;
3. Компания должна юридически грамотно оформить всю необходимую документацию. В договоре рефинансирования должны быть указаны условия, касающиеся % ставки, продолжительности кредитования, порядка погашения займа, возможности выплатить кредит досрочно;
4. В договоре должно быть прописано все, что составляет полную стоимость займа, – основная сумма долга, проценты, сумма страховой премии по возможному договору добровольного страхования и т. д.
Внимание! Рекомендуется показать договор профессиональному юристу, который проверит корректность, правомерность указанных в документе положений и условий.
Офис компании тоже должен быть солидным, просторным, находящимся в здании в центре города. Дорогая качественная мебель, чистота и современное оборудование – признак надежности и солидности компании. Фирмы-однодневки обычно снимают маленькие помещения в бизнес-центрах класса не выше «С».
Чем перезалог ПТС авто отличается от выкупа
Рефинансирование – неподходящий выбор в той ситуации, когда нужно взять займ под ПТС для срочного выкупа машины у мошенников. Такие лица не будут оформлять договор и не выдадут правоустанавливающую документацию МФО или банку, у которого вы планировали погасить задолженность. В такой ситуации вы оформляете новый кредит для выкупа своего авто.
Через рефинансирование выкупить автомобили, заложенные в ломбардах, нельзя.
Рефинансирование – подходящий выбор при наличии действующего договора с МФО, банковской организацией или ломбардом, причем срок кредитования непринципиален. У вас должны быть кредитный договор, залоговое соглашение и акт приема авто. С указанным пакетом документов необходимо прийти к новому залогодержателю, закрывающему ваш кредит.
При просрочках, штрафах и испорченной КИ банк вряд ли согласится оформить рефинансирование, поэтому для экономии времени можно сразу обращаться в МКК или ломбард.
После закрытия финансовой организацией кредита предыдущие финансовые обязательства с вас снимаются. Вы выплачиваете новый кредит на других условиях, указанных в договоре. Залогодержатель хранит ПТС у себя.
После полной выплаты тела кредита и начисленных процентов в указанные в договоре сроки или досрочно вы получите ПТС обратно.